Review
jurnal
1. Judul
: Perilaku Konsumen Dalam Penggunaan Kartu
Kredit di Wilayah DKI Jakarta
2. Penulis : Risna Sulistyawaty
3. Tahun :2012
4. Latar
belakang :Di zaman era globalisasi
ini untuk melakukan transaksi, dapat digunakan berbagai sarana pembayaran,
mulai dari cara yang paling tradisional, sampai dengan cara yang paling modern
sekalipun. Sejalan dengan perkembangan jaman ditemukan cara yang paling efisien
dan efektif untuk melakukan transaksi pembayaran yaitu dengan menggunakan kartu
plastik atau lebih dikenal dengan kartu kredit yang mampu menggantikan fungsi
uang sebagai alat pembayaran. Kartu kredit ini dapat pula digunakan untuk
berbagai keperluan yang berfungsi sebagai alat pembayaran tunai. Penggunaan
kartu kredit dirasakan lebih aman dan praktis untuk segala keperluan, seperti
untuk keperluan uang tunai dalam bepergian, bahkan dewasa ini kartu kredit
sudah dapat digunakan untuk segala bentuk pembayaran secara internasional.
Pelopor pengembangan kartu kredit di Indonesia dilakukan oleh Citibank dan Bank
Duta. Dewasa ini jenis kartu kredit yang beredar adalah Master Card, Visa Card,
Visa BCA, Dinner Club, Amex Card dan kartu-kartu kredit lainnya. Khusus untuk Dinner
Club merupakan kartu kredit yang bukan dikeluarkan oleh bank, akan tetapi oleh
lembaga pembiayaan seperti PT. Dinner Jaya Indonesia.
5. Metodelogi : Dalam penelitian ini menggunakan
metode kajian lapangan (field studies) yaitu suatu kajian ilmiah Non
Eksperimental yang secara sistematis mempelajari hubungan atau korelasi dan
menguji hipotesis, serta dilakukan dalam situasi kehidupan nyata (Kerlinger,
1986). Selain itu peneliti menggunakan data gabungan yaitu : data primer dengan
menyebarkan kuesioner kepada konsumen dan data sekunder yang didapat dari
beberapa buku, penelitian sebelumnya, dan dari internet. Perilaku pemegang
kartu kredit dan bukan pemegang kartu kredit adalah skor yang diperoleh dari
penelitian melalui kuesioner tentang perilaku konsumen dengan dimensi motivasi
yang mendorong konsumen menggunakan kartu kreditnya di wilayah DKI Jakarta.
Untuk pengguna kartu kredit dilihat dari indikator yaitu : praktis dan aman,
cadangan uang, fasilitas dan kemudahan, diskon khusus, beli sekarang dan
membayar kemudian dan reward. Untuk bukan pengguna kartu kredit dapat dilihat
dari indikator yaitu : belum perlu akan kartu kredit, belum tertarik akan kartu
kredit dan tidak menyukai segala bentuk kredit. Dalam melakukan penelitian ini
sampel yang diambil dari populasi menggunakan judgment sampling, yaitu suatu
prosedur dimana peneliti menggunakan segala upaya dalam memilih sampel yang
dirasa cocok dalam penelitiannya. Prosedur dan tehnik pengambilan digunakan
judgment sampling sebanyak 100 responden yang mempunyai dan tidak mempunyai
kartu kredit di 3 wilayah DKI Jakarta. Pengumpulan data dilakukan dengan survey
langsung terhadap responden melalui pemberian kuesioner. Bentuk jawaban atau
tanggapan biasa digunakan dalam kuesioner adalah bentuk format likert yang
didesain agar memungkinkan konsumen untuk menjawab pertanyaan dengan variasi derajat
tertentu. Jawaban setiap item instrumen yang menggunakan skala likert mempunyai
gradasi dari jawaban negatif (dengan angka rendah) sampai dengan jawaban
positif (angka besar) yang ditunjuk dengan skor / nilai tertentu. Setelah data
yang dibutuhkan telah didapat, maka melakukan pengolahan data. Dalam penelitian
ini ada 3 (tiga) cara yang dipakai untuk menganalisis data yaitu : pertama, uji
reliabilitas; untuk mengetahui apakah alat pengumpulan data pada dasarnya
menunjukkan tingkat ketepatan, keakuratan, kestabilan atau konsistensi alat
tersebut dalam mengungkapkan gejala tertentu dari sekelompk individu, walaupun
dilakukan pada waktu yang berbeda. Dalam penelitian ini teknik realibilitas
yang digunakan adalah Alpha Cronnbach dengan rumus yang telah disederhanakan
sebagai berikut :
α = k r
1
+ ( k – 1 ) r
Keterangan : k = jumlah butir
r = korelasi rata-rata antar butir
Kedua,
uji validitas ; untuk mengetahui apakah alat ukur yang telah disusun
benar-benar mengukur apa yang perlu diukur. Uji validitas berguna untuk
menentukan seberapa cermat suatu alat melakukan fungsi ukurannya. Dalam
penelitian ini uji validitas dilakukan dengan mengkorelasikan masing-masing
pertanyaan dengan jumlah skor untuk masing-masing variabel. Angka korelasi yang
diperoleh secara statistic harus dibandingkan dengan angka kritik tabel
korelasi nilai r (product moment). Bila r hitung > r tabel berarti data
tersebut valid dan layak digunakan dalam pengujian hipotesis penelitian. Dan
sebaliknya bila r hitung < r tabel berarti data tersebut tidak valid dan
tidak akan diikutsertakan dalam pengujian hipotesis penelitian. Ketiga, uji
analisis faktor ; untuk menentukan faktor-faktor yang memotivasi pemegang kartu
kredit menggunakan kartu kreditnya dan bukan pemegang kartu kredit perlu dilakukan
analisis faktor terhadap variabel-variabelnya. Dalam hal ini analisis faktor
juga relevan sebagai validitas konstruk yang menguji validitas skala secara
keseluruhan (Anastasi, 1990). Analisis faktor merupakan tehnik statistik yang
dipakai untuk mengurangi jumlah variabel yang banyak menjadi seperangkat
variabel yang lebih sedikit atau untuk memahami pola antar hubungan di antara
variabel-variabel yang diamati (Tabachnick & Fidell, 1983).
Secara
umum model analisis faktor dapat dirumuskan sebagai berikut : Xi = Ai1 F1 + Ai2
F2 + …….. + Aik Fk + Ui
Dimana : F = Common Faktor merupakan
faktor yang dimiliki secara bersama oleh beberapa variabel.
U = Unique Faktor merupakan faktor yang dimiliki oleh suatu variabel
yang tidak dapat dijelaskan oleh Common Faktor.
A = Konstanta yang
dipakai untuk menggabungkan faktor-faktor K. Faktor-faktor diduga dari
variabel-variabel yang dapat diamati dan dapat diestimasi gabungan linier dari
variabel-variabel yang dapat dijelaskan pada rumus berikut :
Fj
= Wji Xi = Wji X1 + Wji X2 + ……. + Wjp Xp
Dimana
: Wj merupakan koefisien skor-skor faktor yang diketahui dan p merupakan jumlah
variabel. Proses analisis faktor mencoba menemukan hubungan (interrelationship)
antar sejumlah variabel-variabel yang saling independent satu dengan yang lain,
sehingga dapat dibuat satu atau beberapa kumpulan variabel yang lebih sedikit
dari jumlah variabel awal. Pada dasarnya tujuan analisis faktor adalah Data
Summarization yaitu mengidentifikasi adanya hubungan antar variabel dengan
melakukan uji korelasi antar variabel. Besar korelasi parsial diberikan lewat
pilihan Anti-Image Correlation. Pengujian seluruh matrik korelasi (korelasi
antar variabel) diukur dengan besaran Bartlett Test Of Sphericity atau Measure
Sampling Adequacy (MSA).
6. Isi
/ hasil : Data yang
diperoleh melalui penelitian dari 100 sampel adalah terdapat 50 orang pemakai
dan 50 orang bukan pemakai kartu kredit dengan berbagai latar belakang yang
berbeda. Untuk pemakai kartu kredit dapat diketahui cluster atau kelompok
pemakai kartu kredit yang terdiri dari kelompok pemakai jarang (1-3 kali),
kelompok pemakai sedang (4-6 kali) dan kelompok pemakai sering (> 6 kali)
yang dapat dilihat pada tabel berikut ini :
Pada tabel 1 dapat
diketahui distribusi subyek berdasarkan usia, tingkat pendidikan, jumlah
pengeluaran rumah tangga, dan jabatan. Dari tabel diatas dapat disimpulkan
bahwa untuk kelompok usia 25-32 tahun menghasilkan presentase yang paling
banyak dari masing-masing kelompok pemakai kartu kredit, yaitu pemakai sering
sebanyak 6%, pemakai sedang 10% dan pemakai jarang 28%. Kelompok pemakai
berdasarkan pendidikan yang paling dominan adalah pendidikan sarjana (S1) untuk
pemakai jarang sebanyak 36% dan pemakai sedang sebanyak 18% sedangkan
pendidikan diploma yang paling dominan untuk pemakai sering sebanyak 6%.
Kelompok yang dominan dalam pengeluaran rumah tangga adalah pemakai jarang
sebanyak 38% dengan pengeluaran rumah tangga Rp 2.000.001–Rp 3.000.000. Pemakai
sedang sebanyak 10% dengan pengeluaran rumah tangga sebesar Rp 4.500.001–Rp
6.000.000 dan untuk kelompok pemakai sering sebanyak 8% dengan pengeluaran
rumah tangga Rp 3.000.001–Rp 4.500.000. Jabatan Staff/SPV memiliki presentase
yang paling banyak untuk semua kelompok pemakai kartu kredit dibandingkan
jabatan lainnya. Untuk pemakai jarang sebanyak 48%, pemakai sedang sebanyak 18%
dan pemakai sering 8%. Sedangkan untuk faktor-faktor yang memotivasi pengguna
kartu kredit untuk menggunakan kartu kreditnya terdiri dari 2 faktor yaitu :
faktor keunggulan yang berisikan variabel praktis, diskon khusus dan reward.
Serta faktor kemudahan yang berisikan variabel cadangan uang, fasilitas dan
kemudahan, beli sekarang dan membayar kemudian.
7. Kesimpulan
: Terdapat tiga kelompok pemakai
kartu kredit antara lain kelompok pemakai jarang (1-3 kali), kelompok pemakai
sedang (4-6 kali) dan kelompok pemakai sering (lebih dari 6 kali). Dari
masing-masing kelompok pemakai kartu kredit, dapat diketahui bahwa semakin
tinggi pendidikan, jabatan dan pengeluaran rumah tangga seseorang maka semakin
tinggi frekuensi pemakaian kartu kreditnya. Selain itu dapat dilihat
faktor-faktor yang mempengaruhi atau memotivasi perilaku pemegang kartu kredit
untuk menggunakan kartu kreditnya. Faktor-faktor tersebut yaitu faktor
keunggulan dan faktor kemudahan. Serta dapat dilihat juga faktor-faktor yang
mempengaruhi atau memotivasi perilaku konsumen dalam tidak menggunakan atau
tidak memiliki kartu kredit. Untuk bukan pengguna kartu kredit hanya ada satu
faktor yaitu faktor tidak butuh. Hal ini menunjukkan bahwa faktor-faktor yang
telah terbentuk bisa dikatakan dengan gaya hidup masing-masing kelompok. Ada
yang menggunakan kartu kredit untuk mempermudah hidupnya dan sesuai dengan gaya
hidupnya dan ada pula yang tidak menggunakan kartu kredit itu sesuai dengan gaya
hidupnya. Karena gaya hidup individu itu berbeda dengan individu yang lainnya.
Adapun saran yang diberikan yaitu untuk pihak bank penerbit kartu kredit agar
lebih peka terhadap karakteristik individu dari nasabahnya dan lebih
meningkatkan pelayanannya dalam melayani tingkat kepentingan nasabah. Untuk
penelitian berikutnya jumlah sampel lebih diperbanyak lagi karena jumlah
pemakai kartu kredit. Faktor-faktor yang memotivasi konsumen untuk tidak
mempunyai kartu kredit Tidak Butuh 1. Belum perlu akan kartu kredit 2. Belum
tertarik akan kartu kredit 3. Tidak suka akan kartu kredit akan terus meningkat
dan untuk meneliti masalah tentang jumlah tagihan kartu kredit yang melebihi
batas maximum yang diberikan oleh bank serta bagaimana cara menanggulanginya
dan sanksi hukum apa yang akan diberikan. Serta meneliti tentang
kejahatan-kejahatan yang timbul akibat adanya kartu kredit dan bagaimana cara
mengatasinya.
SUMBER: http://www.gunadarma.ac.id/library/articles/postgraduate/management/Perbankan/Artikel_91206076.pdf
